7月25日,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行6家大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率。其中,活期存款下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn),通知、協(xié)定和一年期及以內(nèi)定期存款利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),二年期及以上定期存款利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)。
具體來看,工、農(nóng)、中、建、交5家銀行活期存款掛牌利率下調(diào)至0.15%,三個(gè)月、半年、一年整存整取存款掛牌利率均下調(diào)至1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取存款掛牌利率均下調(diào)至1.45%、1.75%、1.8%。郵儲(chǔ)銀行半年及一年期整存整取掛牌利率調(diào)整后分別為1.26%和1.38%,其余期限利率水平與其他5家銀行保持一致。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,此次大型商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率,表明存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用有效發(fā)揮,商業(yè)銀行市場化定價(jià)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,督促銀行參考市場利率變化,合理調(diào)整存款利率水平。截至2023年,主要商業(yè)銀行在存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用下,已先后4次主動(dòng)調(diào)整存款利率。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示,本次大行主動(dòng)下調(diào)存款利率,是基于前期1年期LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下降以及國債收益率等市場利率走勢自主決定的,是存款利率更加市場化的體現(xiàn)。
國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,今年一季度,銀行凈息差為1.54%,收窄至歷史最低水平。4月,監(jiān)管部門針對違規(guī)手工補(bǔ)息情況進(jìn)行了整改,有效減少了利息支出。多家全國性銀行反映,違規(guī)手工補(bǔ)息整改后,其6月的存款付息率,特別是對公存款付息率已較4月明顯下降,凈息差有所回升。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,目前銀行凈息差處于低位,整頓銀行違規(guī)手工補(bǔ)息有助于降低銀行資金成本,對穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用。但隨著LPR下調(diào),銀行凈息差仍然有下行壓力,需要降低負(fù)債端成本穩(wěn)定凈息差,這是銀行下調(diào)定期存款利率的主要原因。
近年來,銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度較大,貸款利率降幅明顯,但在負(fù)債端,受存款定期化長期化趨勢明顯、存款利率下調(diào)后效果需隨存量存款重定價(jià)逐步顯現(xiàn)以及部分銀行違規(guī)手工補(bǔ)息攬存等因素影響,負(fù)債成本降幅明顯小于資產(chǎn)收益降幅?!氨敬毋y行主動(dòng)下調(diào)存款利率,同時(shí)中長期存款利率降幅較大,有利于進(jìn)一步減少利息支出,穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。”王青說。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,未來,銀行或?qū)⒉扇“ㄏ抡{(diào)存款利率、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)等更多措施,繼續(xù)壓降資金成本,努力保持息差基本穩(wěn)定,繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,保障服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減。
專家表示,此次調(diào)整優(yōu)化存款利率還有利于促進(jìn)企業(yè)、居民投資和消費(fèi)?!按婵罾氏抡{(diào)可能會(huì)促使部分居民將資金從銀行存款轉(zhuǎn)向其他投資渠道,理財(cái)債基等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可能迎來增量資金。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 馬春陽)